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中租-KY (5871) 2024年第四季法人說明會摘要與分析 (發佈日期:2025-03-05)

以下為中租-KY於2025年2月25日舉行的2024年第四季法人說明會之重點摘要與分析,資料來源為簡報內容,本次分析盡可能以客觀角度呈現,不主動推薦任何股票投資標的,投資人仍須謹慎評估風險。

營運重點摘要:

  • 整體信用資產成長趨緩,反映外部經營環境的挑戰。
  • 整體資金成本略有改善。
  • 公司正加速延滯回收作業。
  • 合併信用資產較去年同期成長4%,但與上季持平。
  • 台灣地區信用資產較去年同期成長3%,較上季成長1%。
  • 中國大陸信用資產(以人民幣計)較去年同期成長1%,與上季持平。
  • 東協地區信用資產較去年同期成長6%,但較上季下滑3%。

財務績效重點摘要 (合併數據):

項目 2024 (千元) 2023 (千元) YoY (%) 2024 Q4 (千元) 2024 Q3 (千元) QoQ (%)
營業收入 8,138,973 7,382,209 10 1,816,272 2,498,279 (27)
利息收入 79,027,755 74,717,575 6 19,819,364 19,937,688 (1)
租賃收入 6,855,628 6,215,939 10 1,715,934 1,727,537 (1)
手續費及佣金收入 7,320,751 8,264,045 (11) 1,736,319 1,809,625 (4)
營業收入總額 102,291,657 97,525,510 5 25,314,948 26,230,421 (3)
稅前淨利 32,250,589 36,212,948 (11) 6,198,848 8,673,867 (29)
歸屬於股東的淨利 22,585,782 25,033,636 (10) 4,182,144 6,179,007 (32)
基本每股盈餘 (新台幣) 13.31 14.85 (10) 2.50 3.75 (33)

資產負債表摘要 (合併數據):

項目 2024.12.31 (千元) 2023.12.31 (千元) YoY (%) 2024.09.30 (千元) QoQ (%)
現金及約當現金 36,201,407 36,993,987 (2) 40,690,716 (11)
基金及投資總額 48,470,933 35,797,176 35 46,187,917 5
貸款及應收款項 825,496,779 806,449,451 2 831,782,181 (1)
貸款及應收款項淨額 729,615,580 717,030,412 2 735,195,179 (1)
總資產 982,403,843 943,344,870 4 985,978,333 (0)
帶息貸款及借款 597,090,688 579,354,522 3 598,891,280 (0)
總負債 798,272,005 780,009,072 2 806,544,116 (1)
歸屬於股東的權益總額 173,094,236 153,958,220 12 168,962,453 2
總權益 184,131,838 163,335,798 13 179,434,217 3

區域營運狀況:

  • 台灣:太陽能淨資產持續增加。
  • 中國大陸:產業曝險集中在金屬製品、批發零售等行業。
  • 東協:營收和獲利持續增長,但需關注資產品質。

資產品質:

  • 合併延滯率:圖表顯示具體數值,但須進一步分析其趨勢。
  • 合併備抵呆帳:圖表顯示具體數值,但須進一步分析其趨勢。
  • 台灣延滯率:圖表顯示具體數值,但須進一步分析其趨勢。
  • 台灣備抵呆帳:圖表顯示具體數值,但須進一步分析其趨勢。
  • 中國大陸延滯率:圖表顯示具體數值,但須進一步分析其趨勢。
  • 中國大陸備抵呆帳:圖表顯示具體數值,但須進一步分析其趨勢。

公司對於各產業的曝險:

  • 台灣:主要產業曝險為航運、民生消費品批發、房地產及耐久財與工業產品批發。
  • 中國大陸:主要產業曝險為金屬製品、塑膠製品與紡織品製造。

分析與總結

從簡報內容來看,中租-KY 2024年第四季的營運表現呈現出增長趨緩的態勢。儘管整體營收仍有增長,但獲利能力受到多重因素的影響而有所下降。各區域市場的表現有所差異,其中東協地區維持較高的增長率,而中國大陸地區的增長則較為平緩。公司正積極應對外部環境的挑戰,例如加速延滯回收作業等。

就股票市場而言,這份報告的影響可能偏中性。儘管營收仍然維持正成長,但獲利的下滑可能會讓投資者抱持謹慎的態度。以下為潛在的影響:

  • 利多因素:整體營收增長,東協市場表現強勁。
  • 利空因素:獲利下滑,信用資產成長趨緩,延滯率風險。

投資人(特別是散戶)應注意的重點:

  • 關注總體經濟情勢:外部經營環境的挑戰會直接影響中租-KY的營運表現。
  • 關注各區域市場的發展:評估各區域市場的增長潛力與風險。
  • 關注資產品質:延滯率的變化是重要的指標,投資人應關注公司在資產品質管理方面的努力。
  • 關注資金成本:資金成本的變化會直接影響公司的獲利能力。

未來的趨勢預測:

短期內,中租-KY的股價可能會受到市場情緒的影響而波動。長期來看,股價的走勢將取決於公司在下列幾方面的表現:

  • 應對外部環境挑戰的能力:包括總體經濟的變化,以及區域性的政治與經濟風險。
  • 提升資產品質的能力:透過積極的延滯回收與風險管理,維持健康的資產品質。
  • 拓展新市場的能力:在現有市場之外,開拓新的增長機會。

投資建議:考量到目前的市場狀況,投資人應保持謹慎樂觀的態度。可以考慮將中租-KY納入投資組合中,但要密切關注公司的營運狀況與市場變化。建議投資人可以採取分散風險的策略,不要將所有的資金都投入單一個股。

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