台新金（2887）法說會日期、內容、AI重點整理
台新金（2887）法說會日期、直播、報告分析
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- 台新金控受邀赴日本於114年3月10日至3月11日會晤當地投資機構說明營運概況。
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以下內容由AI生成：
台新金控2024年第四季營運說明會重點摘要
報告分析與總結
台新金控於2025年3月5日召開2024年第四季營運說明會，釋出財務報告。整體而言，2024年台新金控表現亮眼，稅後淨利顯著成長，資本結構穩健。特別值得關注的是，台新金控與新光金控的合併案正在進行中，這將對公司的未來發展產生重大影響。
從散戶投資人的角度來看，這份報告傳達出幾個重要訊息：
- 獲利能力提升： 2024年稅後淨利大幅成長37.4%，每股盈餘也增加，顯示公司經營狀況良好，股東權益報酬率高達10.31%。
- 銀行業務穩健： 銀行業務是金控獲利的主要來源，淨利息收入和淨手續費收入均有顯著成長，放款業務也保持穩定擴張。
- 非銀行子公司表現亮眼： 台新證券和台新人壽的獲利均大幅成長，為金控貢獻了額外的利潤。
- 合併案的潛在影響： 與新光金控的合併案如果順利完成，將有助於擴大台新金控的市場規模和業務範圍，但也可能帶來整合風險。
考量到這些因素，我認為這份報告對台新金控的股價具有中性偏多的影響。公司良好的獲利表現和穩健的財務狀況，有助於支撐股價。然而，合併案的不確定性，可能會對股價產生一些壓力。對投資人來說，這份報告意味著台新金控是一間基本面良好的公司，但需要密切關注與新光金控的合併進展。注意相關的風險與利多。
未來的趨勢：可以留意台新金控在財富管理和保險業務的發展，這將有助於提升公司的獲利能力。
股價的短期與長期趨勢預測
短期趨勢： 由於大盤受到國際事件影響而震盪，加上合併案有變數，台新金股價可能呈現區間震盪，短線操作宜謹慎。
長期趨勢： 合併案若順利完成，長期而言，台新金控的股價具有上漲潛力，會擴大市佔率。投資人可逢低布局，並將台新金納入長期投資組合中。
各項資訊的利多與利空
利多
- 稅後淨利大幅成長： YoY +37.4%，顯示公司經營績效良好，獲利能力強勁。（參考文件第2頁）
- 銀行業務穩健成長： 淨利息收入 YoY +12.6%，淨手續費收入 YoY +23.8%，顯示銀行核心業務持續成長。（參考文件第2頁）
- 證券業務大幅成長： 稅後淨利 YoY +52.7%，顯示資本市場熱絡，挹注經紀手續費收入成長。（參考文件第2頁）
- 人壽業務顯著成長： 稅後淨利 YoY +394.2%，初年度保費收入成長，負債成本下降。（參考文件第2頁）
- 連續7年蟬聯道瓊永續指數雙榜，以及名列銀行產業別全球Top 1％：公司在ESG表現上獲得國際肯定。（參考文件第2頁）
利空
- 合併案的不確定性： 合併案能否順利完成存在變數，可能影響投資人信心。（參考文件第2頁）
- 營業費用增加： 銀行營業費用 YoY +11.2%，可能壓縮獲利空間。（參考文件第2頁）
- 人壽業務QoQ衰退： 人壽業務QoQ稅後淨利衰退，本季表現較上季差。（參考文件第4頁）
- 存放比下降： 2024年Q4存放比下降至71.2%，可能影響銀行獲利能力。（參考文件第14頁）
條列式重點摘要
金控財務數字
- 2024年稅後淨利為新台幣201億元，較2023年成長37.4%。
- 每股淨值為新台幣14.00元。
- 每股稅後盈餘為新台幣1.39元。
- 股東權益報酬率為10.31%。
- 各子公司獲利貢獻：銀行92%、證券12%、人壽6%、其他-10%。
銀行獲利動能
- 淨利息收入為新台幣294億元，較去年同期成長12.6%，NIM為1.22%。
- 放款較去年同期成長8.8%。
- 淨手續費收入為新台幣146億元，較去年同期成長23.8%。
- 財富管理淨手續費收入成長動能強勁。
- 營業費用為新台幣297億元，較去年同期增加11.2%。
- 逾放比為0.13%，覆蓋率為985.6%。
人壽營運概況
- 2024年稅後淨利為新台幣12億元，較2023年成長394.2%。
- 初年度保費收入達新台幣259億元，利變型商品動能強勁。
- 初年度保費市占成長至3.08%，業界排名13。
- 負債成本持續下降至3.78%。
資本適足率
- 台新金控(CAR) 138.8%。
- 台新銀行(BIS) 15.5%。
- 台新證券(CAR) 281%。
- 台新人壽(RBC) 347%。
金控淨收益結構 (不含人壽)
- 淨利息收入佔50.0%。
- 淨手續費收入佔32.4%。
- 交易損益, 衍商及外匯佔16.0%。
- 投資及其他佔1.5%。
放款結構
- 台幣放款佔82.3%。
- 外幣放款佔17.7%。
- 企業放款佔43.1%。
- 購屋貸款佔25.3%。
- 房屋加值型貸款佔18.7%。
- 消金無擔放款佔7.1%。
- 其他佔5.8%。
存款結構
- 活存比 48.2%。
- 存放比 71.2%。
財富管理手續費收入組合
- 信託,保管及其他 4%。
- 結構型及證券商品 7%。
- 基金 29%。
- 保險 61%。
台新金控與新光金控合併
- 股東臨時會雙方通過合併案（2024年10月9日）。
- 台新金將於合併基準日發行新股換發新光金1股普通股（0.672股普通股及0.175股辛種特別股）。
- 合併案已送金管會審議（2024年12月）。
- 新光集團員工安置計畫已通過（2025年2月）。
台新金控氣候行動與永續發展
- 連續7年蟬聯美國道瓊永續指數(DJSI)「世界指數」與「新興市場指數」雙榜。
- S&P Global 永續年鑑，蟬聯銀行產業別全球 Top 1%。
- 2024 CDP 氣候變遷問卷 A 級 最佳成續。
報告總結
總而言之，台新金控在2024年表現出色，不僅稅後淨利大幅成長，各項業務也保持穩健發展。與新光金控的合併案，更是為公司未來的發展增添了想像空間。對於投資人來說，台新金控是一間值得關注的標的。然而，在做出投資決策之前，仍應審慎評估相關風險，並密切關注合併案的進展，會讓投資更加順利！
之前法說會的資訊
- 日期
- 地點
- 台新金控大樓2F元廳(台北市大安區仁愛路四段118號)
- 相關說明
- 公告本公司將於114年03月05日召開113年第四季法人說明會。 113年第四季法說會將以實體與網路直播併行。
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- 地點
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- 台新金控將於114年02月17日受邀參加J.P. Morgan於台北所舉辦之Taiwan CEO-CFO Conference會晤投資機構，說明營運概況。
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- 相關說明
- 台新金控將於114年01月20日受邀參加高盛2025 Asia Financials Corporate Day會晤投資機構，說明113年第三季營運概況。 本次簡報資料將以113年第三季法說會內容為主。
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