遠東銀（2845）法說會日期、內容、AI重點整理
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遠東銀行 (2845) 法人說明會重點摘要 (2024/11/22)
初步分析與總結：
本次遠東銀行的法人說明會簡報，整體呈現出穩健成長的態勢，尤其在資產品質、獲利能力方面有所提升。公司積極擁抱AI科技應用於多個面向，顯現其追求效率與創新的企圖心。然而，淨利息收益的下滑，以及費用控制方面的壓力，仍是需要關注的重點。簡報中也強調了擴大營運規模、增進獲利能力、改善存放利差等策略，預期未來將能帶動更好的經營績效。值得留意的是，簡報中提供的資料截止至2024年第三季，投資人應留意後續的財務表現是否與簡報中的預期相符。
從投資人的角度來看，這份簡報傳達了以下幾個重要的訊息：
- 正面訊號：資產品質優良（逾放比低）、資本適足率高於同業平均、積極發展AI應用等，有助於提升投資人的信心。
- 潛在風險：淨利息收益下滑、費用控制壓力等，可能對獲利能力造成影響。
- 未來趨勢：公司策略性地擴大營運規模、多元化收入來源、專注高利差貸款等，可望帶動未來的成長。
對股票市場的潛在影響方面，此簡報應屬於中性偏多的訊息。簡報強調公司良好的資產品質和積極的發展策略，有利於股價的穩定。然而，投資人仍需仔細評估簡報中提到的風險因素，並關注公司後續的實際經營成果。整體而言，遠東銀行的基本面尚屬良好，但股價的表現仍會受到市場情緒、總體經濟環境等因素的影響。
條列式重點摘要：
- 集團概況：
- 遠東集團事業多元，橫跨石化能源、聚酯化纖、百貨零售、金融服務、海陸運輸、通訊網路、營造建築、觀光旅館、社會公益、水泥建材等領域。
- 集團總資產新台幣3,364.56億元 (2024年第三季)。
- 經營績效：
- 獲利能力：前三季淨利創歷年同期新高，超越2024全年預算目標103%，已達2023全年獲利85%，並接近2022全年獲利水準。
- 資產成長：良好資本優勢，CET 1比率高於同業平均值，資產品質良好，逾放比低於同業平均。
- 資產負債：(趨勢說明，數值為約略值)
- 資產&淨值 (持續成長)：資產與淨值均呈現增長趨勢，2023年9月底至2024年9月底，資產從約7,930億元增長至約8,450億元；淨值從約580億元增長至約600億元。
- 放款&存款 (持續成長)：總放款與存款均呈現增長趨勢，2023年9月底至2024年9月底，總放款從約4,640億元增長至約4,960億元；存款從約6,650億元增長至約7,110億元。
- 放款結構：法人放款佔比最高，其次為消費者貸款和國內中小企業。
- 資產品質：
- 逾期放款比率：持續下降，低於同業平均。2022年底為0.36%，2024年9月底降至0.06%。
- 逾放備抵呆帳覆蓋率：顯著提升，遠高於同業平均。2022年底為392%，2024年9月底大幅提升至2036%。
- 淨收益及提存前盈餘：
- 淨收益：略有下降。
- 提存前盈餘：略有上升。
- 結構：淨利息收益佔比較高，但略有下降。
- 淨利息收益&外匯換匯交易：
- 淨利息收益：金額略為下降。
- 存放比：整體變動不大，約在70%上下。
- 手續費收入&投資收益：
- 手續費收入：主要來自個人金融和企業金融，其中企業金融比重較高。
- 投資收益：主要來自票債券及股票，金額有所增加。
- 提存費用及稅前淨利：
- 提存費用：提列費用下降。
- 稅前淨利：小幅上升。
- 獲利力與評價：
- 每股盈餘(EPS)：2024年前三季為0.83元，略高於2023年同期。
- 每股淨值(BVPS)：約為14元多。
- 資本適足性：
- 資本適足率：高於法定標準。
- 未來展望：
- 擴大營運規模：維持穩定、持續、全面性的業務成長，透過整合集團關企資源或外部併購來尋求外部成長。
- 增進獲利能力：透過加速手續費收入和交易收入成長，實現收入來源多元化，透過領先的新業務高度滲透，擴大收入基礎 (例如虛擬貨幣)。
- 改善存放利差：專注於高利差貸款，多元化存款規模，以降低存款成本。
- AI使用與應用：積極導入AI技術，提升營運效率及客戶服務品質。
對投資人的建議 (特別是散戶)：
- 關注資產品質：遠東銀行的逾放比持續下降，顯示其風險控管能力良好，投資人可持續關注其資產品質的維持。
- 留意獲利結構：雖然整體獲利穩定，但淨利息收益呈現下滑趨勢，投資人應關注公司如何透過多元化收入來源來提升獲利能力。
- 關注AI應用進展：遠東銀行積極導入AI技術，可望提升營運效率及客戶服務品質，投資人可關注相關應用的實際效益。
- 長期投資：整體而言，遠東銀行的基本面尚屬良好，適合長期投資。但投資人仍需注意市場風險，並適時調整投資組合。
- 注意法人動向：法人說明會後，觀察法人機構對遠東銀行股票的買賣動向，可以做為投資判斷的參考。
總結：
遠東銀行在2024年的表現可圈可點，展現了穩健的經營策略與積極的創新精神。簡報內容傳達了公司對未來發展的信心與企圖心。然而，投資人在做出投資決策時，仍應綜合考量各種風險因素，並關注公司後續的實際經營成果，才能做出最明智的選擇。尤其是要確認到2024年底時的營收和利潤，是否可以符合簡報中所述的成長趨勢。