高雄銀（2836）法說會日期、內容、AI重點整理
高雄銀（2836）法說會日期、直播、報告分析
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- 高雄銀行總行7樓會議室(高雄市左營區博愛二路168號7樓)
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高雄銀行2025年第1季法人說明會重點摘要
分析與總結：
高雄銀行於2025年第一季的法說會簡報，展現了其穩健的經營績效。主要財務指標如稅前淨利、稅後淨利、每股盈餘(EPS)等均較去年同期顯著增長。資產、負債與權益也呈現增長趨勢。然而，需要注意的是，簡報中也提及了一些潛在風險，包括法規變化、競爭環境、經濟情勢等可能導致實際營運結果與前瞻性陳述產生重大差異的因素。整體而言，高雄銀行在第一季表現良好，但在未來發展中仍需謹慎應對各種不確定性因素。對散戶投資人而言，除了關注財報上的數字，更應該仔細閱讀簡報中的風險提示，審慎評估投資決策。
對股票市場的影響與未來趨勢：
從這份報告來看，高雄銀行2025年第一季的優異表現對股票市場而言偏向利多。稅後淨利和每股盈餘的顯著增長可能會吸引投資人的關注，並對股價產生正面影響。然而，實際影響還需考量當時的整體市場氛圍、同業表現、以及其他宏觀經濟因素。若市場普遍看好金融股，則高雄銀行可能受益更多；反之，若市場氣氛不佳，則漲幅可能受限。 在未來趨勢方面，高雄銀行積極發展綠電交易和永續金融業務，長期來看這有助於提升其企業形象和市場競爭力，尤其在全球重視ESG(環境、社會和公司治理)的大趨勢下。短期內，這些舉措可能不會立即反映在股價上，但長期而言，對股價具有潛在的正面影響。
投資人（特別是散戶）可以注意的重點：
- 基本面： 關注高雄銀行的營收、獲利能力、資產品質等基本面指標。第一季的財報顯示這些指標都有所改善，是一個正面的訊號。
- 風險： 注意簡報中提及的潛在風險因素，例如法規變化、競爭環境、經濟情勢等。這些因素可能對高雄銀行的未來營運產生影響。
- 產業趨勢： 了解金融產業的發展趨勢，特別是數位金融和永續金融。高雄銀行在這些領域的發展策略將影響其長期競爭力。
- 公司治理： 高雄銀行獲評台灣證券交易所公司治理評鑑排名前6~20%，這顯示其公司治理水平相對較佳，有助於提升投資人信心。
- 股利政策： 高雄銀行2024年度盈餘分配為普通股每股現金股利0.30元、股票股利0.30元。投資人可以評估此股利政策是否符合其投資目標。
簡報重點摘要：
- 免責聲明：
- 強調簡報內容可能包含前瞻性陳述，存在不確定性與風險。
- 簡報內容不構成買賣有價證券或金融商品的邀約或建議。
- 2025年1~3月經營績效：
- 稅前淨利：3.56億元，較2024年同期增加0.84億元，成長30.88%。
- 稅後淨利：2.66億元，較2024年同期增加0.95億元，成長55.56%。
- 稅後每股盈餘(EPS)：0.15元，較2024年同期增加0.03元，成長25.00%。
- ROA(稅後)：0.08%，較2024年同期增加0.03%。
- ROE(稅後)：1.05%，較2024年同期增加0.25%。
- *趨勢： 各項指標相較於去年同期均大幅度成長。
- 資產、負債成長情形：
- 2025年3月31日資產總額為3,580億元，較去年同期增加343億元，成長10.60%，主因貼現及放款增加326億元。
- 2025年3月31日負債總額為3,323億元，較去年同期增加330億元，成長11.03%，主因存款及匯款增加321億元。
- *趨勢： 資產和負債均呈現穩健增長趨勢。
- 權益成長情形：
- 2025年3月31日權益總額為257億元，較去年同期增加13.48億元，成長5.54%。
- 2025年3月31日股本為183億元，較去年同期增加5.20億元，成長2.93%。
- 2025年3月31日普通股每股淨值為13.83元，較去年同期增加0.36元，成長2.67%。
- *趨勢： 權益總額、股本和每股淨值皆有增長。
- 資產結構分析(2025.3.31)：
- 貼現及放款淨額佔63%，為資產主要組成部分。
- 金融投資佔26%。
- *趨勢： 貼現及放款淨額是資產的最主要構成部分。
- 負債及權益結構分析(2025.3.31)：
- 存款及匯款佔負債總額的90%。
- 股本佔權益總額的71%。
- *趨勢： 存款及匯款為負債的主要來源，而股本是權益的最主要構成部分。
- 損益成長情形：
- 稅前淨利：2025年1Q為3.56億元，較2024年1Q增加0.84億元，成長30.88%。
- 稅後淨利：2025年1Q為2.66億元，較2024年1Q增加0.95億元，成長55.56%。
- 稅後每股盈餘(元)：2025年1Q為0.15元，較2024年1Q增加0.03元，成長25.00%。
- *趨勢： 近五個季度稅後淨利和稅前淨利整體呈現增長趨勢。
- 淨收益成長情形：
- 淨收益：2025年1Q為11.63億元，較2024年同期增加1.85億元，成長18.92%。
- 利息淨收益：2025年1Q為8.33億元，較2024年同期增加1.93億元，成長30.16%。
- 手續費淨收益：2025年1Q為2.40億元，較2024年同期增加0.07億元，成長3.00%。
- 財務操作淨損益：2025年1Q為0.78億元，較2024年同期減少0.15億元，減少16.13%。
- *趨勢： 利息淨收益增長顯著，是推動淨收益增長的主要動力。財務操作淨損益下降。
- 淨收益結構分析：
- 利息淨收益佔2025年1~3月淨收益的71%。
- 手續費淨收益佔21%。
- *趨勢： 利息淨收益佔比最高。
- 主要業務成長情形-平均餘額：
- 存款平均餘額：2025年1Q為2,917億元，較2024年同期增加307億元，成長11.76%。
- 放款平均餘額：2025年1Q為2,231億元，較2024年同期增加344億元，成長18.23%。
- *趨勢： 存放款平均餘額均呈現增長。
- 存款結構分析-平均餘額：
- 活期性存款佔52.18%，定期性存款佔47.82%。
- 新台幣存款佔85.70%，外幣存款佔14.30%。
- 新台幣存款增加332億元(+15.31%)。
- 外幣存款減少25億元(-5.66%)。
- 放款結構分析-平均餘額：
- 企業金融放款佔65.40%，消費金融放款佔31.55%，市政府貸款佔3.05%。
- 新台幣放款佔90.27%，外幣放款佔9.73%。
- 企金增加210億元 (+16.81%)。
- 消金增加66億元 (+10.34%)。
- *趨勢： 企金和消金均呈現增長。
- 存放款利差與淨利差：
- 總存放利率差：2025年3月為1.63%，較去年同期增加0.11個百分點。
- 淨利差(NIM)：2025年3月為1.02%，較去年同期增加0.20個百分點。
- 台幣/外幣存放款利差：
- 台幣存放款利差：2025年3月為1.74%，較去年同期增加0.05個百分點。
- 外幣存放款利差：2025年3月為2.00%，較去年同期減少0.21個百分點。
- 資產品質：
- 備抵呆帳覆蓋率：2025年3月31日為292.85%，較去年同期減少148.68個百分點。
- 逾放比率：2025年3月31日為0.39%，較去年同期增加0.12個百分點。
- *趨勢： 逾放比率微幅增加，備抵呆帳覆蓋率大幅降低。
- 資本適足性：
- 資本適足率：2025年3月31日為13.63%，較去年同期減少0.79個百分點。
- 第一類資本比率：2025年3月31日為12.53%，較去年同期減少0.79個百分點。
- 普通股權益比率：2025年3月31日為10.43%，較去年同期減少0.58個百分點。
- *趨勢： 資本適足性相關指標均呈現下降趨勢。
- 近期重要事件摘要：
- 新莊分行於2025年4月7日開幕。
- 2025年3月25日正式簽署赤道原則。
- 持續推展綠電交易價金信託業務。
- 獲評台灣證券交易所第11屆公司治理評鑑排名前6~20%上市公司。
- 2024年度盈餘分配，普通股每股現金股利0.30元、股票股利0.30元。
總結：
高雄銀行2025年第一季表現穩健，主要財務指標均有所增長，資產品質維持在合理範圍內。該行積極發展永續金融業務，有助於提升其長期競爭力。然而，投資人仍需關注市場風險和公司治理情況，審慎評估投資決策。
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