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凱基金2024年9M營運報告分析與摘要

報告總結與分析：

凱基金2024年9M營運報告展現出穩健的成長態勢，儘管各子公司表現不一，但整體金控在稅後淨利和淨值方面均有顯著提升。其中，凱基人壽在保費收入和投資收益上表現亮眼，凱基證券則在經紀、自營及承銷業務上維持領先地位。然而，中華開發資本受海外投資組合評價波動影響，獲利表現相對遜色。

對股票市場的影響與未來趨勢：

從報告中可見，凱基金控積極推動各項業務發展，並在永續經營方面有所投入，這對股價的長期趨勢而言應屬利多。尤其是凱基人壽和凱基證券的優異表現，有助於提升投資者信心。然而，投資者也應關注中華開發資本的投資風險，以及整體金融市場的波動對公司獲利的影響。短期內，若市場情緒受到地緣政治或經濟數據等因素影響，凱基金股價可能出現波動。長期而言，隨著公司業務持續擴張和永續經營策略的推動，股價有望穩健上漲。

投資人（特別是散戶）應注意的重點：

  • 關注各子公司獲利表現：仔細評估凱基人壽、凱基銀行、凱基證券和中華開發資本的獲利能力和成長潛力，並注意各業務的風險。
  • 留意市場變化和風險：密切關注金融市場的變化，包括利率、匯率、股市波動等，以及可能對公司獲利產生影響的風險因素。
  • 關注永續經營策略：重視凱基金控在ESG（環境、社會、公司治理）方面的投入和績效，這有助於評估公司的長期價值和社會責任。
  • 審慎評估投資標的：在做出投資決策前，應充分了解凱基金控的業務模式、財務狀況和風險因素，並根據自身風險承受能力和投資目標進行評估。

重點摘要：

  1. 金控整體表現：
    • 9M24稅後淨利為新台幣291億元，年增長66%。
    • 淨值較去年底增加約新台幣430億元。
    • 總資產呈現逐年上升趨勢。
    • 平均股東權益報酬率(ROE) 於9M24 達到13.7%。
  2. 凱基人壽：
    • 9M24稅後淨利為新台幣201.2億元。
    • 整體投資收益較去年同期增長19%。
    • 持續強化長年期分期繳保單銷售。
  3. 凱基銀行：
    • 9M24稅後淨利為新台幣43億元，提存前獲利年增22%。
    • 整體放款餘額較去年同期增長14%。
    • 手續費收入年成長近44%，營收佔比提升。
    • 香港分行已於10月取得營業執照。
  4. 凱基證券：
    • 9M24稅後淨利為新台幣81.27億元，年增51%。
    • 股東權益報酬率17.7%，優於同業平均。
    • 經紀、自營及承銷業務整體淨收益年增40%。
    • 財富管理業務的資產管理規模年成長31%，截至2024年9月底達新台幣2,833億元。
  5. 中華開發資本：
    • 9M24累計淨利新台幣5.87億元，年化股東權益報酬率2.6%，受海外投資組合評價波動影響。
    • 總資產管理規模達新台幣546億元，較去年底成長26%。
  6. 資本適足率：
    • 各子公司維持穩健的資本適足率。
    • 凱基金控雙重槓桿比率維持在穩健水平。
  7. 凱基人壽 - 保費收入：
    • 總保費收入呈現增長趨勢。
    • 維持多元通路發展，持續提升自有通路貢獻度。
  8. 凱基人壽 - 營運表現：
    • 持續強化長年期分期繳保單銷售，新契約價值利潤率為40.0%。
    • 穩健的投資配置以及風險管理。
    • 以穩健的避險結構管理外幣資產；9M24避險成本為1.14%。
  9. 凱基銀行 - 獲利能力：
    • 9M24 淨收益為119億元，年成長17%; 財富管理收入成長達59%。
    • 持續擴大放款規模，中小企業、消費貸款、房屋貸款及大型企業放款皆呈現雙位數年成長。
  10. 凱基證券 - 淨收益與客戶資產管理規模：
    • 淨收益年成長40%，主要為經紀手續費淨收益與淨投資收益增加
    • 深化跨子公司合作，發揮集團綜效，拓展海外業務，發展區域財管業務。
  11. 凱基投信 - 管理資產規模之成長趨勢：
    • 擴大客戶基礎，建立零售業務，達成管理資產規模的永續成長，成為創新優質之全方位投資解決方案提供者。
    • 2024Q3 ETF AUM及受益人次成長高於業界平均。
  12. 中華開發資本 – 2024業務重點：
    • 加速完成Taiwan+既定基金及投資專案之籌集，積極開發全球私募資產投資產品線。
    • 追求穩定性收益及穩健的投資報酬。
  13. ESG 績效：
    • 入選道瓊永續指數(DJSI)世界指數和新興市場指數成分股，凱基金控在永續經營的努力已被高度認可。

明確列出利多與利空：

  • 利多：
    • 金控整體稅後淨利和淨值顯著增長。
    • 凱基人壽保費收入和投資收益表現亮眼。
    • 凱基證券在經紀、自營及承銷業務上維持領先地位。
    • 積極推動ESG永續發展。
  • 利空：
    • 中華開發資本受海外投資組合評價波動影響，獲利表現相對遜色。
    • 金融市場波動可能對公司獲利產生影響。

總體而言，凱基金控的9M 2024營運報告顯示出其穩健的經營和成長潛力，但投資者仍需謹慎評估風險，並關注市場變化。