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安泰銀（2849）2025年第一季度法人說明會報告摘要
初步分析與總結：
這份安泰銀行於2025年5月26日發布的第一季度投資者會議報告，整體而言傳達了公司穩健發展的信息。報告強調了公司在2025年的願景、經營目標與策略，並且揭示了第一季度的財務數據。報告中各項指標展現了安泰銀行在特定領域的增長潛力與競爭力。特別值得關注的是淨手續費收入的顯著增長，以及呆帳費用的持續下滑，顯示了公司在風險管理和收益多元化方面的努力有所成效。然而，利息淨收益的下滑和營運費用的增加，可能需要進一步關注和分析。整體而言，這份報告對於投資人來說，提供了評估安泰銀行基本面狀況的重要信息，投資人應結合其他市場信息和自身風險承受能力進行投資決策。
對股票市場的潛在影響：
短期影響： 報告中亮點與隱憂並存。正面因素如獲利成長、手續費淨收益的成長等，可望對股價產生短期支撐。然而，利息淨收益的下降，可能讓投資人對於其主要獲利來源產生疑慮，可能進而產生股價修正的壓力。
長期影響： 安泰銀行所提出的三年到五年發展策略、以及優化資產組合的策略，若能有效執行，有機會提升市場對於公司長期發展的信心。不過，實際效果仍取決於其執行成效以及總體經濟環境的配合。
投資人應注意的重點：
- 財務比率變化：深入分析淨利息邊際、淨手續費收入佔淨收益比、營業費用率、資產報酬率及股東權益報酬率的趨勢，以了解其獲利能力與經營效率變化。
- 資產品質：關注逾放比率、呆帳覆蓋率的變化，這兩者反映了其資產品質。
- 資本適足率：安泰銀行維持強健的資本水準，可支應未來的業務成長，這對銀行來說相當重要。
- 策略執行：留意安泰銀行「優化資產組合」等策略的執行進度與成效，這將影響其未來的成長動能。
- 風險管理：關注公司在風險管理上的措施與成效，尤其是在總體經濟變動下，是否能有效控制信用風險與市場風險。
- 手續費收入佔比提高：持續關注手續費收入成長的動能與持續性，檢視是否能成為獲利成長的穩定來源。
- 關注總體經濟與產業趨勢：銀行業受到總體經濟環境與金融政策影響很大，需要同時關注總體經濟與產業發展趨勢，才能更全面地評估投資風險與機會。
以下為條列式重點摘要：
公司沿革與概況
- 安泰銀行為1990年代初期台灣金融自由化下成立的新銀行之一。
- 股票於1995年上櫃，1999年轉上市（股票代碼：2849）。
- 2024年獲惠譽國際信用評等公司確認評等為國內長期信用評等「A」，短期信用評等「F1」，評等展望為「穩定」。
- 2025年3月31日收盤股價為14.00元，總市值為新台幣274億元。
- 目前全省營業據點共計50家分行，員工總數達1,585人。
主要財務資訊暨財務比率（2023、2024、1Q25）
項目 2023 (百萬元) 2024 (百萬元) 1Q25 (百萬元) 趨勢 利息淨收益 3,377.52 3,145.63 718.11 下降 手續費淨收益 1,613.22 1,388.98 395.39 下降 淨收益 5,822.81 5,543.70 1,366.35 下降 提存前淨利 2,647.50 2,187.99 508.64 下降 本期淨利 1,101.03 1,325.81 363.27 上升後下降 基本每股盈餘(元) 0.56 0.68 0.19 上升後下降 貼現及放款總額 221,115.14 232,741.39 239,888.51 上升 存款及匯款 297,220.79 319,597.16 329,956.14 上升 資產總額 337,852.84 363,916.23 372,464.49 上升 股東權益 33,534.03 34,258.36 35,019.09 上升 普通股每股淨值(元) 17.13 17.50 17.89 上升 淨利息邊際 1.07% 0.98% 0.86% 下降 淨手續費收入占淨收益比 27.70% 25.06% 28.94% 先下降後上升 營業費用率 54.53% 60.53% 62.77% 上升 平均資產報酬率 / 平均股東權益報酬率 0.32% / 3.32% 0.38% / 3.91% 0.40%/ 4.20% 上升 存放比率 74.38% 72.82% 72.70% 下降 普通股權益佔風險性資產之比率/ 第一類資本佔風險性資產之比率/ 資本適足率 15.79% / 15.79% / 16.96% 15.26% / 15.26% / 16.42% 15.33% / 15.33% / 16.51% 先下降後上升 逾放比率 0.58% 0.91% 0.86% 先上升後下降 呆帳覆蓋率 248.33% 144.30% 155.18% 下降後上升 2025年願景、經營目標與策略
- 3~5年發展策略：優化資產組合，打造穩健成長基礎，獲利能力高於業界平均。
- 願景：勇於變革、眾所激賞。
- 經營策略：轉型與成長、擴大客戶基礎、優化資產組合、啟動文化變革、提升優質人力資本、風險治理。
1Q25收益與動能分析
- 淨收益較前一季度及去年同期成長，業務動能持續提升。
- 呆帳費用持續下滑，稅前淨利較4Q24及1Q24大幅成長，獲利持續提升。
- 手續費淨收益顯著成長。
財務績效指標
- 總放款成長趨勢向上。
- 每股淨值上升。
- 中國大陸暴險占淨值比下降。
淨收益結構
- 利息淨收益佔比最高，但呈現下降趨勢。
- 手續費淨收益占比提升。
- 其他淨收益占比波動。
淨手收組成
- 各項手續費收入占比變化，信託手收佔比最高。
放款組合
- 法金放款與個金放款占比接近。
- 各項放款類別金額與佔比均有變化。
存款基礎
- 台幣活期性存款、台幣定期性存款與外幣存款金額皆有變動。
- 存款餘額占比：台幣活期性存款佔比下降，台幣定期性存款佔比上升。
- 流動性覆蓋比率(LCR)上升。
證券投資組合
- 投資組合以債券為主。
- 債券投資信用評等以AAA級為主。
- 債券的平均存續期間為3.34年，其中台幣(2.90年)與外幣(3.90年)。
資產品質與放款集中度
- 逾期放款金額與逾放比先上升後下降。
- 放款備抵呆帳金額與呆帳覆蓋率先下降後上升。
- 前十大授信戶集中度下降。
資本水準
- 資本適足率、第一類資本比率與普通股權益比率維持在一定水準。
- 安泰銀行在資本水準方面領先同業。
獎項
- 榮獲「2025財訊財富管理大獎」雙項殊榮：「本國銀行最佳財富增值」與「本國銀行最佳創意行銷」。
總結：
綜合以上分析，安泰銀行在2025年第一季度展現出穩健的發展態勢。在獲利能力、資產品質、資本水準等方面都具備一定的競爭優勢。然而，仍需要留意利息淨收益下降、以及總體經濟環境對銀行業的潛在影響。這份報告對投資人來說，提供了重要的參考資訊，透過更深入的分析與評估，相信能夠更準確掌握安泰銀行的投資價值。
風險聲明：本分析僅根據提供的報告內容進行，不構成任何投資建議。投資人在進行投資決策前，應謹慎評估自身風險承受能力，並諮詢專業的財務顧問。
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