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台中銀（2812）2024年度法人說明會重點摘要及投資分析
本報告旨在總結台中銀行2024年度法人說明會的主要內容，並分析其對股票市場的潛在影響和為投資者提供的關鍵洞察。報告日期為2025年3月17日，以下為報告摘要：
摘要
獲利能力：
- 稅後淨利達82.92億元，年增長21.57%。
- 稅後每股盈餘為1.50元，年增長14.50%。
- 資產報酬率(ROA) 從 0.82% 增長至 0.91%。
- 淨值報酬率(ROE) 從 9.36% 增長至 10.46%。
- 淨收益 179.05 億元，YoY 10.06%
- 稅前淨利 96.8 億元，YoY 20.08%
資產品質：
- 逾期放款比率維持在低位，僅0.06%。
- 備抵呆帳覆蓋率顯著提升，高達2,052.05%。
- 2024Q4逾放比率降至 0.06%
資本適足率：
- 合併資本適足率為13.67%，第一類資本比率為12.34%，普通股權益比率為11.15%。
- 個體資本適足率為13.86%，第一類資本比率為12.56%，普通股權益比率為11.35%。
- 各項資本適足率皆符合監管要求，顯示穩健的資本結構。
資產規模及淨值：
- 資產規模持續增長，2024年達到9,721億元，年增長10.73%。
- 淨值亦穩步上升，2024年達到821億元，年增長7.32%。
主要獲利動因：
- 利息淨收益為主要收入來源，佔總淨收益的64.04%。
- 手續費淨收益佔19.88%，其他淨收益佔16.08%。
- 利息淨收益 114.66 億元，YoY 7.68%
- 手續費淨收益 35.59 億元，YoY 19.87%
手續費收入組合：
- 手續費收入較去年同期成長7.91%。
- 其中，信託手續費收入年增長31.83%，表現亮眼。
- 財富管理業務收入 YoY 7.84%
- 基金手續費收入 YoY 98.44%
存款與放款：
- 總存款持續增長，4Q24達80,87億元，其中臺幣活存佔45.07%，臺幣定存佔41.76%，外幣活存佔3.30%，外幣定存佔9.87%。
- 放款總額亦呈現增長趨勢，企業金融和消費金融均有提升，4Q24總放款金額為6090億元。
- 存放比 4Q24 臺幣存放比79.79%、總存放比83.22%、外幣存放比48.46%。
- 臺幣放款 YoY 9.02%、外幣放款 YoY 42.15%
淨利息收益率（NIM）：
- NIM相對穩定，4Q24 為 1.36%。
成本效益比率：
- 成本效益比率呈現下降趨勢，顯示成本控制得宜，2024年為40.61%。
- 營業費用佔淨收益比重 2024 年為 40.61%。
境外獲利：
- OBU分行及納閩分行稅前淨利佔比較2023年有所提升，但國內分行仍為主要獲利來源。
- OBU分行及納閩分行稅前淨利組合佔 15.21%。
子公司收益：
- 子公司稅後淨利佔比較2023年有所提升。
- 子公司稅後淨利佔 11.72%。
重要獎項與肯定：
- 獲得多項永續發展、社會責任和數位金融獎項。
未來策略展望：
- 穩固存放結構，積極擴大市佔。
- 擴增海外獲利，布局國際版圖。
- 精準差異服務，聰穎便利理財。
- 綠色共生未來，創造永續價值。
- 金融高度監理，恪守遵法體制。
- 體現普惠價值，形塑平等文化。
詳細分析與總結
根據台中銀2024年度法人說明會的資料，該行在獲利能力、資產品質和資本適足率等方面均表現出色，展現出穩健的經營體質和良好的發展前景。尤其在獲利能力方面，稅後淨利和每股盈餘均實現了顯著增長，ROA和ROE也有所提升，表明該行在提升經營效率和股東權益回報方面取得了顯著成效。
此外，台中銀的資產品質維持在較高水平，逾期放款比率極低，備抵呆帳覆蓋率高，顯示該行在風險管理方面表現良好。合併資本適足率等各項指標均高於監管要求，表明該行資本結構穩健，具備較強的風險抵禦能力。
從營收結構來看，利息淨收益仍是台中銀的主要收入來源，但手續費淨收益和其他淨收益的佔比有所提升，這反映出該行在多元化收入來源方面取得了一定進展。尤其是信託手續費收入的大幅增長，表明該行在財富管理業務方面具有較強的競爭力。
展望未來，台中銀提出了多項策略目標，包括穩固存放結構、擴增海外獲利、精準差異服務、綠色共生未來、金融高度監理和體現普惠價值等。這些策略目標涵蓋了業務發展、風險管理、社會責任等多個方面，體現了該行對未來發展的全面思考和規劃。
對股票市場的影響與未來趨勢
綜合來看，台中銀2024年度的經營績效和未來發展策略，對股票市場而言，可能會產生以下影響：
- 利多因素： 穩健的獲利能力、優良的資產品質和充足的資本水平，將有助於提升投資者對該行的信心，可能帶動股價上漲。
- 正面評價： 在財富管理業務、海外布局和數位金融創新方面的積極舉措，可能吸引更多投資者的關注，提升該行在市場上的估值。
- 股價支撐： 對永續發展和社會責任的重視，可能提升該行在ESG投資方面的吸引力，為股價提供長期支撐。
基於上述分析，筆者認為台中銀行基本面良好，加上未來的策略展望，對於中長期的股價有正面影響，以下整理幾點給投資人的建議：
給投資人的建議
- 關注重點：密切關注台中銀在擴增海外獲利、數位金融創新和風險管理方面的進展。
- 風險評估：關注市場競爭、法規變化和經濟環境等因素對該行經營績效的潛在影響。
- 長期投資：基於台中銀穩健的經營體質和良好的發展前景，可考慮將其納入長期投資組合。
特別提醒：投資者在做出投資決策前，應充分了解相關風險，並諮詢專業人士的意見。本報告僅供參考，不構成任何投資建議。
總之，台中銀行2024年度法人說明會展現了該行穩健的經營體質和良好的發展前景。基於其優異的經營績效和前瞻性的策略規劃，該行有望在未來繼續為股東創造價值，對股票市場產生積極影響。對於投資者而言，台中銀行具有一定的投資吸引力，但仍需關注相關風險，謹慎評估後再做出投資決策。
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